銀行辦理保函的要求及難點如下:
1.企業(yè)去銀行咨詢或辦理授信額度時,銀行的條件是要有固定資產(chǎn)作抵押,或者開個對公賬戶(一年以上);
2.在企業(yè)無法具備授信額度時,企業(yè)需要向銀行(具備開具保函的銀行)存全額保證金才能辦理保函;
3.資料準(zhǔn)備以及辦理過程繁瑣,需要專人全過程跟蹤,在所有資料沒有問題的前提下,一次性正常辦理周期至少也需要一個月時間。
關(guān)于為什么辦理保函,舉一個案例講解企業(yè)關(guān)心的問題“企業(yè)現(xiàn)金流”:
某施工單位中標(biāo)了甲方的一個標(biāo)段的工程,標(biāo)的: 6000萬元,按照合同要求:甲方需向乙方提供一份600萬(合同價10%)的銀行開具的履約保函或電匯到甲方指定的保證金專戶里面,保證期限為一年,甲方收到保函后方可簽署合同。
電匯到保證金專戶,行業(yè)都知道電匯容易,辦理退款流程非常復(fù)雜。
如果直接去銀行辦理辦理,乙方需要存600萬元到銀行。本來,乙方在這個項目上就需要有資金投入,包括采購原材料、人工費用、管理費用、活動費用等。對于企業(yè)的資金壓力非常大,同時,企業(yè)也不再有資金承接其他的項目。
此時,如果找擔(dān)保公司開具銀行保函,從資金及效率三個方面都有絕對的優(yōu)勢:
第一點:資金
首先需存120萬(擔(dān)保金額的20%)(如有相關(guān)主管部門頒發(fā)的專業(yè)二級承包資質(zhì)的企業(yè),不需要存保證金)到指定銀行或擔(dān)保公司,保函手續(xù)費費用約為7.2萬(擔(dān)保金額1.2%),可為企業(yè)減少480萬以上的資金壓力。